房地产“因城施策”持续，取消首套房贷利率下限的城市数量明显增多。
据潮新闻不完全统计，今年3月末以来，山东、广东、江西等多个省份的10余个城市相继发布了阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限的通知，切实降低首套房的贷款成本。
目前最新一期5年期以上LPR为3.95%，按照此前最低减20个基点，首套房贷利率可以达到3.75%。此次多个城市“不设下限”，也意味着利率下调的空间会更大。
梳理近20年来房贷利率变迁，当前首套房贷利率处于什么样的水平？还会“一降再降”吗？老百姓买房又能省下多少钱？
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已有10余个城市取消首套房贷利率下限
地方取消首套房贷利率下限，其实是有“规”可依的。2023年，我国建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，明确提出“新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。”
截至目前，已有超10个城市官宣，4月起阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。其中既有三、四线城市，也有二线城市。
据广州日报，从4月1日起，潮州、汕尾市将阶段性取消辖区首套房贷利率下限，实际利率由商业银行按照市场化、法制化原则，与借款人自主协商确定。
4月5日，“江西发布”发布消息称，近日，南昌、赣州、九江、新余发布公告，4月1日起阶段性取消首套房贷利率下限。
4月3日起，福州阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。福州市五城区首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例由原不低于25%，调整为不低于20%；二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例由原不低于35%，调整为不低于30%。住房套数认定标准按照原政策执行。
4月1日起，为更好满足居民合理购房需求，青岛市阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
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分析人士认为，上述城市阶段性取消首套房贷利率下限，主要原因在于房价走势低迷，此举有望对房地产市场产生积极影响。
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个人房贷利率首次低于企业贷款利率
4月12日，中国人民银行公布的金融统计数据显示，3月份，新发企业贷款加权平均利率为3.75%，比上月低1个基点，比上年同期低22个基点；新发个人住房贷款利率为3.71%，比上月低15个基点，比上年同期低46个基点，均处于历史低位。
这意味着，自2020年有公开记录以来，新发个人住房贷款加权平均利率首次低于新发企业贷款加权平均利率。
不难看出，此现象与房地产市场大环境不无关系，意在提振房地产消费市场信心。
2023年全国商品房销售面积较2022年下降8.5%，商品房销售额下降6.5%。
4月16日，国家统计局发布的最新数据显示，今年前3个月，新建商品房销售面积22668万平方米，同比下降19.4%，其中住宅销售面积下降23.4%。新建商品房销售额21355亿元，同比下降27.6%，其中住宅销售额下降30.7%。
业内人士认为，新发房贷利率低于企业贷款利率，反映了近期针对楼市调控的政策正在起效。未来，新发个人住房贷款加权平均利率有望继续保持在低位。
房贷利率还会“一降再降”吗？
我国从1996年开始启动个人住房贷款，当时的商业贷款利率高达15.12%。随后，跌多涨少，2015年下降至4.9%左右，并且在此基础上，还可以打85折优惠。
2019年起，我国房贷利率开始市场化，采用LPR定价模式。彼时5年期以上LPR（基准利率）在4.85%，由于房地产市场相对火爆，不少城市还需要额外加点。
到了2023年，5年期以上LPR一年间两次下调，不少城市首套房贷利率已创历史新低。目前5年期以上LPR为3.95%，按照此前最低“LPR-20BP”的规定，首套房贷利率已经可以达到3.75%以下。
据贝壳研究院最新监测数据，3月百城首套主流房贷利率平均为3.59%、二套主流房贷利率平均为4.16%，均与上月持平，较2023年同期分别回落43BP和75BP。分能级来看，3月一线城市首二套平均房贷利率分别为3.88%、4.29%，二线城市首二套利率分别为3.61%、4.17%，三四线城市首二套利率分别为3.57%、4.15%。
有媒体报道，湖南岳阳当地已有银行将首套房贷款利率最低调整为3.20%。那么，以此为例，贷款100万元、30年期等额本息还款的话，相比于取消首套房贷利率下限前的3.75%，消费者房贷月供将减少约300元，30年总利息支出减少约11万元。
此次多个城市“不设下限”后，房贷利率是否会进一步放开引人关注。那么，房贷利率还会“一降再降”吗？
有业内人士认为，与过往数据对比，当前新发首套房贷款利率已经降至历史低点，但若考虑到经济增长和物价水平因素，当前实际房贷利率仍处于历史最高水平。因此，房贷利率未来仍有下调空间。
方正证券研报也指出，考虑到银行存款利率下降和地产销售仍在筑底，5年期以上LPR或仍具有下调可能，进而带动各地房贷利率下限进一步下行。
可以预见，未来无论是新发房贷还是存量房贷，利率进一步下调依然可期。
